Prieš pradėdami investuoti įvertinkite asmeninių finansų situaciją. Suskaičiuokite gaunamas pajamas, patiriamas kasdienes ir būtinąsias išlaidas bei turimus finansinius įsipareigojimus. Numatytos pajamų dalies, kurią skirsite investavimui, neturėtumėte keisti net ir tuomet, kai atsiranda nenumatytų išlaidų.

Atskirkite lengvai pasiekiamą rezervą. Rezervo dydį reikėtų koreguoti keičiantis išlaidoms, pajamoms ir šeimos poreikiams. Netekus pajamų šaltinio, rezerve sukauptų lėšų turėtų užtekti bent šešių mėnesių būtinosioms išlaidoms padengti. Svarbus lėšų prieinamumas: rinkoms krintant neturėtų tekti parduoti investicijų tam, kad galėtumėte apmokėti sąskaitas.

Jeigu turite brangių vartojimo skolų, palyginkite jų palūkanas su potencialia investicijų grąža. Skolos sumažinimas dažnai gali būti finansiškai naudingesnis nei rizikinga investicija.

Įvardykite sau konkretų investavimo tikslą, pavyzdžiui, pradinis įnašas būstui, vaikų studijos, pensija ar ilgalaikis turto vertės auginimas. Numatykite tikslinę sumą ir datą, kada sukauptų investicijų lėšas ar grąžą pradėsite naudoti. Skirtingiems tikslams pasiekti reikės jiems tinkamų finansinių priemonių.

Investuojant trumpesniam laikotarpiui (1 - 3 metams) svarbiausia išsaugoti lėšas ir turėti pakankamą likvidumą – galimybę lėšomis pasinaudoti. Ilgesnis laikotarpis (5 - 10 metų) suteikia galimybę investuoti į rizikingesnes ir labiau svyruojančias priemones, tačiau pats ilgesnis laikotarpis savaime negarantuoja pelno.

Pradedantiesiems investuotojams svarbu įsivertinti ir tai, kiek laiko investavimui gali skirti. Pasyvus ilgalaikis investavimas į išskaidytas finansines priemones, pavyzdžiui, plačiai diversifikuotus ETF fondus, nebus toks imlus laikui kaip aktyvi prekyba.

Prieš investuodami įsivertinkite, kokio dydžio nuostolį galėtumėte patirti nepablogindami savo finansinio stabilumo. Investavimo rizika apima ne tik kainos svyravimus, bet ir galimybę neatgauti investuotų lėšų, negalėti parduoti priemonės reikiamu metu ar patirti nuostolį dėl valiutos kurso pokyčių.

Pabandykite įvertinti ir galimą savo reakciją į investicijos vertės sumažėjimą. Net ir investuodami ilgam laikotarpiui turite būti pasiruošę toleruoti didesnius investicinio portfelio vertės svyravimus. Jei investuotų lėšų prireiktų trumpuoju laikotarpiu, fiksuoti trumpalaikiai nuostoliai gali sutrukdyti pasiekti numatytą ilgalaikį tikslą, nepriklausomai nuo jūsų požiūrio į riziką.

Rinkitės priemones, kurių veikimo principą ir riziką suprantate. Finansinis svertas gali padidinti tiek pelną, tiek nuostolius, o tinkamai nesuvaldžius rizikos ir neatitikus minimalių užstato reikalavimų tarpininkas gali priverstinai uždaryti pozicijas.

Investicinis portfelis – visos jūsų turimos investicijos. Jį sudarydami remkitės investavimo tikslu, laikotarpiu ir priimtina rizika. Vien tai, kad konkrečios akcijos ar fondai pastaruoju metu brango, neparodo, ar jie tinkami jūsų planui.

Paskirstykite investicijas tarp skirtingų bendrovių, sektorių, šalių ir, jei tai atitinka jūsų tikslą, turto klasių. Toks paskirstymas vadinamas diversifikavimu. Jis mažina priklausomybę nuo vienos investicijos, tačiau nepanaikina nuostolio galimybės. Įvertinkite ir tai, ar pasirinktų fondų sudėtyje nesikartoja tos pačios bendrovės.

Susipažinkite su vieno, dviejų ar trijų fondų portfelio sudarymo principais. Vienas plačiai diversifikuotas akcijų ETF fondas gali apimti daug bendrovių, tačiau išlieka priklausomas nuo akcijų rinkos pokyčių. Jei portfelyje derinate akcijas ir obligacijas, jų proporcijas parinkite pagal savo lėšų poreikį ir priimtinus svyravimus.

Pasirinkę turto klasę, išnagrinėkite konkrečią finansinę priemonę. Jei ketinate pirkti akcijų, įvertinkite bendrovės veiklą, finansinę būklę ir akcijų kainą. Rinkdamiesi obligaciją, pasidomėkite emitento galimybėmis grąžinti skolą, išpirkimo terminu, pajamingumu ir emisijos sąlygomis.

Prieš įsigydami ETF fondo vienetų patikrinkite fondo sudėtį, sekamą indeksą, investavimo strategiją, valdymo išlaidas ir fondo gaunamų pajamų (dividendų, palūkanų) paskirstymo tvarką. Įsivertinkite fondo dydį, fondo vienetų prekybos likvidumą ir valiutos riziką. Vien tai, kad fondo vienetais prekiaujama eurais, nereiškia, kad jo investicijos atliekamos tik ta pačia valiuta ir yra apsaugotos nuo kitų valiutų kursų pokyčių.

Išsirinktą priemonę identifikuokite pagal ISIN kodą. Skirtingose biržose jos prekybos simbolis gali skirtis, o panašūs pavadinimai gali būti naudojami skirtingoms priemonėms. Fondo valdytojo svetainėje perskaitykite pagrindinės informacijos dokumentą (KID) ir kitus fondo dokumentus (prospektą, taisykles ir kt.). Juose pateikiami galimų investicijų rezultatų scenarijai negarantuoja grąžos.

Prieš atidarydami vertybinių popierių sąskaitą, patikrinkite išsirinkto finansų tarpininko licenciją ir jo veiklą prižiūrinčią instituciją. Susipažinkite su prieinamomis finansinėmis priemonėmis bei klientų lėšų ir vertybinių popierių saugojimo tvarka. Palyginkite sandorių, valiutos keitimo, saugojimo, sąskaitos aptarnavimo, vertybinių popierių perkėlimo ir kitus įkainius.

Investavimo išlaidas apskaičiuokite pagal planuojamą investuoti sumą ir planuojamų sandorių dažnumą. Pavyzdžiui, 2 Eur komisinis nuo 100 Eur sumos sudaro 2 %, o nuo 1 000 Eur – 0,2 %. Taip pat įvertinkite kitas išlaidas, t. y. investicinio fondo valdymo išlaidas, pirkimo ir pardavimo kainų skirtumą ir kt.

Vertybinių popierių sąskaita ir investicinės sąskaitos režimas

Atskirkite sąskaitos atidarymą nuo mokestinės tvarkos pasirinkimo. Vertybinių popierių sąskaita pas tarpininką suteikia galimybę investuoti, o investicinės sąskaitos režimas yra atskira mokestinė tvarka nuolatiniams Lietuvos gyventojams. Norint ją taikyti, reikia deklaruoti tinkamą sąskaitą VMI ir laikytis investicinės sąskaitos režimo sąlygų.

Pagal investicinės sąskaitos mokestinį režimą tinkamų investicijų pajamų apmokestinimas atidedamas iki lėšų išmokėjimo, viršijančio išmokėjimo dieną esantį įnašo likutį. Ankstesni lėšų išmokėjimai šį likutį mažina. Dividendams taikoma atskira apmokestinimo tvarka. Saugokite sąskaitos išrašus, įnašų ir išmokėjimų duomenis.

Atsidarę vertybinių popierių sąskaitą, perveskite lėšas investavimui pagal tarpininko pateiktus nurodymus. Prieš atlikdami pervedimą patikrinkite gavėjo duomenis ir mokėjimo paskirtį. Investavimo programėlėje ar platformoje suraskite išsirinktą finansinę priemonę pagal ISIN kodą ir patikrinkite, kurioje biržoje ja prekiaujama.

Prieš patvirtindami pirkimo pavedimą, peržiūrėkite perkamą kiekį, sandorio valiutą, numatomą įsigijimo vertę, komisinius ir pavedimo galiojimo terminą. Įsivertinkite, ar platformoje rodomi kainų duomenys nėra vėluojantys. Pateikę pavedimą patikrinkite jo būseną: vien pavedimo pateikimas dar nepatvirtina, kad priemonę įsigijote.

Periodinis investavimas – reguliarus pasirinktos sumos investavimas nustatytu dažnumu, pavyzdžiui, kas mėnesį. Nusistatykite įmokos dydį ir pirkimo datą pagal gaunamas pajamas bei patiriamas išlaidas. Reguliarūs ir automatiniai pirkimai padeda lengviau ir nuosekliau laikytis iš anksto numatyto plano.

Jei norite investavimą automatizuoti, suderinkite du veiksmus. Savo banke nustatykite periodinį pervedimą į „Myriad capital“ atidarytą vertybinių popierių sąskaitą, o programėlėje – pasikartojantį tinkamos finansinės priemonės pirkimą („Recurring Investment“). Pirkimo datą parinkite taip, kad pervestos lėšos spėtų būti įskaitytos į investavimui skirtą sąskaitą.

Prieš įjungdami automatinį pirkimą, įsitikinkite, ar pasirinkta priemonė tinkama šiai funkcijai, kokia mažiausia galima pirkimo suma ir kokie taikomi prekybos komisiniai. Vėliau reguliariai įsitikinkite, kad sąskaitoje pakanka lėšų, o numatyti pirkimai įvyksta.

Iš anksto nusimatykite, kada peržiūrėsite investicijas, pavyzdžiui, kartą per pusmetį ar metus ir pasikeitus savo finansinei padėčiai. Investicinio portfelio peržiūros metu įvertinkite, ar anksčiau išsikeltas investavimo tikslas tebėra aktualus, kiek laiko liko iki numatyto investavimo laikotarpio pabaigos bei investuotų lėšų panaudojimo ir ar dabartinė portfelio rizika vis dar jums priimtina.

Pasikeitus portfelyje esančių finansinių priemonių kainoms, gali pasikeisti ir jų dalys (svoriai) portfelyje. Jeigu norite atkurti savo investavimo strategijoje numatytas investicijų proporcijas, atlikite portfelio rebalansavimą. Prieš parduodami ar pirkdami priemones įvertinkite sandorių išlaidas ir mokestines pasekmes. Kai kuriais atvejais prie norimų proporcijų galima grįžti nukreipiant naujas būsimas įmokas į mažesnę portfelio dalį sudarančias priemones.

Vertindami rezultatą atskirkite savo įnašus nuo investicijų uždirbtos grąžos. Pavyzdžiui, jei 10 000 Eur vertės portfelį papildote 2 000 Eur ir jo vertė iškart padidėja iki 12 000 Eur, šis padidėjimas yra nauja įmoka, o ne uždarbis. Prieš keisdami investicijas įvardykite, kas pasikeitė jūsų tiksluose, finansinėje padėtyje ar pačioje priemonėje.