Asmeninių Finansų Gidas

Asmeniniai finansai. Skamba nuobodžiai? Galbūt. Bet žinote, kas dar nuobodžiau? Gyventi nuo algos iki algos ir nežinoti, kur dingsta visi pinigai.

Ir čia ne apie jus – statistika rodo, kad dauguma žmonių neturi jokio plano su pinigais. Uždirba, išleidžia, kartais pasižiūri į sąskaitą, pasibaido ir… na, nieko nedaro. O vėliau stebisi, kodėl po 10 metų darbo vis dar gyveni taip pat kaip ir prieš 10 metų.

Bet štai gera žinia: Asmeniniai finansai nėra raketų mokslas. Tai ne kvantinė fizika. Tai ne neurochirurgija. Tai tiesiog keli paprasti principai, kuriuos reikia suprasti ir pradėti taikyti. Ir ne, jums nereikia būti buhalteriu ar turėti ekonomikos diplomą.

Šiame straipsnyje praeisime per VISAS pagrindines asmeninių finansų sritis – biudžetas, taupymas, skolos, investavimas, pensija, draudimas. Taip, straipsnis ilgas. Bet tikriausiai verta. Pradėkime.

Kas yra asmeniniai finansai ir kodėl jie svarbūs?

Asmeniniai finansai tai yra visuma sprendimų ir veiksmų, susijusių su pinigų valdymu jūsų gyvenime. Tai apima pajamų uždirbimą, išlaidų valdymą, taupymą, investavimą, skolų tvarkymą ir ilgalaikį planavimą.

Kodėl tai svarbu? Todėl, kad pinigai turi tiesioginę įtaką jūsų gyvenimo kokybei. Geri asmeninių finansų valdymo įgūdžiai leidžia:

• Jaustis saugiau ir mažiau stresą dėl pinigų
• Pasiekti svarbius gyvenimo tikslus (nusipirkti būstą, keliauti, įkurti verslą)
• Išvengti skolų spąstų
• Ruoštis nenumatytiems atvejams
• Užtikrinti orią senatvę

Priešingai, prasti finansiniai įgūdžiai gali sukelti nuolatinį stresą, konfliktu santykiuose, nepasiekiamus tikslus ir neužtikrintą ateitį.

Biudžeto sudarymas: asmeninių finansų pagrindas

Jei asmeniniai finansai būtų namas, biudžetas būtų jo pamatas. Be biudžeto jūs tiesiog nežinote, kur dingsta jūsų pinigai. Su biudžetu turite aiškų planą ir kontrolę.

Biudžetas tai paprasčiausias jūsų pajamų ir išlaidų planas tam tikram laikotarpiui (paprastai mėnesiui). Jis padeda suprasti, kiek pinigų uždirbate, į ką juos išleidžiate, ir kiek jų lieka taupymui ar kitoms reikmėms.

Daugelis žmonių biudžeto neturi, nes mano, kad tai pernelyg sudėtinga arba ribojanti. Tačiau tikrovė priešinga, biudžetas suteikia laisvę, nes žinote tiksliai, ką galite sau leisti nesijausdami kaltė ar baimindamiesi mėnesio pabaigos.

Kaip sukurti biudžetą: žingsnis po žingsnio

1 žingsnis: Apskaičiuokite savo pajamas

Pradėkite nuo paprasto klausimo: kiek pinigų gaunate per mėnesį? Įtraukite visas pajamų šaltinius:

• Darbo užmokestį (po mokesčių)
• Premijas
• Laisvai samdomo darbo pajamas
• Nuomos pajamas
• Dividendus ar investicijų grąžą
• Bet kokias kitas reguliarias pajamas

Svarbu naudoti grynąsias pajamas (po mokesčių), nes būtent tiek realiai gausite į rankas.

2 žingsnis: Užsirašykite visas savo išlaidas

Čia prasideda įdomiausia dalis. Per mėnesį stebėkite ir užsirašykite kiekvieną eurą, kurį išleidžiate. Taip, KIEKVIENĄ. Tą kavą pakeliui į darbą, Netflix prenumeratą, maisto produktus – viską.

Išlaidas patogiausia skirstyti į kategorijas:

• Būtinos pastovios išlaidos: nuoma/būsto kreditas, komunaliniai mokesčiai, draudimas, telefono ryšys
• Būtinos kintamos išlaidos: maistas, transportas, vaistai, higienos priemonės
• Nebūtinos išlaidos: pramogos, restoranai, drabužiai, pomėgiai, prenumeratos
• Taupymas ir investavimas: santaupos, pensijų kaupimas, investicijos

3 žingsnis: Palyginkite pajamas ir išlaidas

Dabar atimkite bendras išlaidas iš bendrų pajamų. Idealioje situacijoje turėtumėte turėti teigiamą skirtumą, kuris reiškia, kad taupote. Jei rezultatas neigiamas – išleidžiate daugiau nei uždirbate, ir tai problema, kurią reikia skubiai spręsti.

4 žingsnis: Optimizuokite

Peržiūrėkite savo išlaidas ir paklauskite savęs:

• Ar visos išlaidos būtinos?
• Kur galiu sutaupyti nesumažindamas gyvenimo kokybės?
• Ar yra išlaidų, kurių net nepastebiu, bet jos kaupiasi (impulsiniai pirkimai, nenaudojamos prenumeratos)?

5 žingsnis: Laikykitės plano

Biudžetas veikia tik jei jo laikotės. Naudokite programėles (pvz., Wallet, Money Manager, YNAB), skaičiuokles arba tiesiog užrašų knygelę. Svarbu reguliariai stebėti, kaip sekasi.

Google suteikia nemažai biudžeto šablonų. Juos galite žiūrėti čia.

50/30/20 taisyklė: paprasta biudžeto strategija

Jei nenorite daug komplikuoti, galite naudoti populiarią 50/30/20 taisyklę:

• 50% pajamų – būtinosioms išlaidoms (būstas, maistas, transportas, komunaliniai)
• 30% pajamų – pageidaujamoms išlaidoms (pramogos, restoranai, kelionės)
• 20% pajamų – taupymui ir skolų grąžinimui

Pavyzdžiui, jei jūsų grynosios mėnesio pajamos yra 1500 eurų:

• 750 € būtinosioms išlaidoms
• 450 € pageidaujamoms išlaidoms
• 300 € taupymui

Žinoma, tai tik gairės. Jei gyvenate Vilniuje ir mokate didelę nuomą, būtinosios išlaidos gali būti didesnės. Arba jei turite didelių skolų, taupymo dalis turėtų būti didesnė.

Taupymo strategijos: kaip sukurti finansinį saugumą

Taupymas yra pamatas, ant kurio statote viską kita. Be santaupų, bet kuri nenumatyta situacija (automobilio gedimas, sveikatos problemos, darbo netekimas) gali tapti finansine katastrofa.

Kodėl taupyti yra svarbu?

Santaupos yra jūsų finansinis saugumas. Jos leidžia:

• Susidoroti su nenumatytomis išlaidomis
• Išvengti skolinimosi kritinėse situacijose
• Pasiekti ilgalaikius tikslus
• Mažiau stresą dėl pinigų
• Turėti pasirinkimo laisvę (pvz., pakeisti darbą, jei esamas netinka)

Avarinės santaupos – pirmasis prioritetas

Prieš pradėdami investuoti ar taupyti dideliems tikslams, turite sukurti avarinių santaupų fondą. Tai pinigai, skirti tik tikram nenumatytam atvejui – ne atostogoms ar naujiems telefonui, o rimtai situacijai.

Kiek reikia taupyti? Finansų ekspertai rekomenduoja turėti 3-6 mėnesių pragyvenimo išlaidų. Pavyzdžiui, jei jūsų mėnesinės išlaidos yra 1000 eurų, turėtumėte turėti 3000-6000 eurų avariniu atveju.

Pradėkite nuo mažesnio tikslo, 1000 eurų. Tai jau suteiks tam tikrą saugumą. Vėliau didinkite iki pilno 3-6 mėnesių fondo.

Kur laikyti avarinės santaupas? Šie pinigai turi būti:

• Lengvai pasiekiami (bet ne per lengvai, kad neišleistumėte)
• Saugūs (ne akcijose ar kitose rizikingose investicijose)
• Geriausiai, taupomojoje sąskaitoje su bent kokiomis palūkanomis ir galimybe, bet kada pasiimti pinigus

Automatinis taupymas -raktas į sėkmę

Didžiausia taupymo klaida taupyti tai, kas lieka mėnesio pabaigoje. Paprastai nelieka nieko.

Efektyviausia strategija – „pirma užsimokėk sau”. Tai reiškia, kad iš karto gavę algą automatiškai perkėliate nustatytą sumą į taupymo sąskaitą. Pavyzdžiui:

• Alga įskaitoma 5-ą dieną
• 6-ą dieną automatiškai 200 € perkeliama į taupymo sąskaitą
• Gyvenate su tuo, kas lieka

Taip taupymas tampa ne valia, o sistema. Jūs net nepastebite tų pinigų trūkumo, nes jų „nematėte”.

Konkretūs taupymo tikslai

Be avarinių santaupų, turėtumėte turėti ir konkrečių tikslų:

• Trumpalaikiai tikslai (iki 2 metų): atostogos, naujas kompiuteris, automobilio remontas
• Vidutinės trukmės tikslai (2-5 metai): automobilio įsigijimas, būsto įnašas
• Ilgalaikiai tikslai (5+ metai): būsto pirkimas, vaikų švietimas, ankstyva pensija

Kiekvienam tikslui galite sukurti atskirą taupymo sąskaitą arba tiesiog apskaičiuoti, kiek reikia taupyti per mėnesį. Pavyzdžiui, jei norite per 2 metus sutaupyti 5000 € atostogoms, reikia taupyti apie 208 € per mėnesį.

Skolų valdymas: kaip išsivaduoti iš skolų spąstų

Skolos tai viena didžiausių kliūčių finansinei laisvei. Palūkanos, kurias mokate už skolas, yra pinigai, kuriuos galėtumėte investuoti ar panaudoti savo tikslams pasiekti.

Geros ir blogos skolos

Ne visos skolos yra vienodai blogos. Finansų pasaulyje skiriamos „geros” ir „blogos” skolos:

Geros skolos tai skolos, kurios padeda jums uždirbti daugiau ar didinti savo vertę:

• Būsto kreditas (nekilnojamasis turtas paprastai brangsta)
• Studijų paskolos (išsilavinimas didina užmokestį)
• Verslo paskolos (jei verslas pelningas)

Blogos skolos tai skolos vartojimui, kurios nemažina vertės, bet nuvertėja:

• Kreditinių kortelių skolos su didelėmis palūkanomis
• Greiti kreditai su astronominėmis palūkanomis
• Automobilių paskolos (automobilis greitai nuvertėja)
• Skolos pramogoms ar prabangiems daiktams

Skolų grąžinimo strategijos

Jei turite kelias skolas, yra dvi pagrindinės strategijos joms grąžinti:

Sniego gniūžtės metodas (Debt Snowball):

1. Išsirikiuokite visas skolas nuo mažiausios iki didžiausios
2. Mokėkite minimalius įmokus visoms skoloms
3. Visą papildomą pinigų sumą nukreipkite į mažiausią skolą
4. Kai mažiausia skola išmokėta, perkelkite tuos pinigus į kitą mažiausią
5. Kartokite, kol visos skolos išmokėtos

Šis metodas psichologiškai labai efektyvus nes greitai matote rezultatus, kas motyvuoja tęsti.

Sniego lavinos metodas (Debt Avalanche):

1. Išsirikiuokite visas skolas nuo didžiausių iki mažiausių palūkanų
2. Mokėkite minimalius įmokus visoms skoloms
3. Visą papildomą pinigų sumą nukreipkite į skolą su didžiausiomis palūkanomis
4. Kai ji išmokėta, perkelkite į kitą didžiausių palūkanų skolą
5. Kartokite, kol visos skolos išmokėtos

Šis metodas matematiškai efektyvesnis- sutaupote daugiau palūkanų. Bet gali būti mažiau motyvuojantis, jei didžiausių palūkanų skola yra ir didžiausia suma.

Kreditinių kortelių išmintingas naudojimas

Kreditinės kortelės nėra blogos – jos gali būti patogios ir net naudingos (cashback, kelionių taškai). Bet jos taip pat gali tapti finansine pražūtimi.

Aukso taisyklės:

• Niekada neišleiskite daugiau nei galite tą patį mėnesį grąžinti
• Visada mokėkite visą sumą laiku (vengiant palūkanų)
• Nenaudokite kreditinės kortelės kaip pajamų praplėtimo
• Stebėkite savo išlaidas – lengva nustoti skaičiuoti kortele mokant

Jei negalite kontroliuoti kreditinės kortelės naudojimo, geriau jos visai neturėti. Geriau naudoti debetinę kortelę ir išleisti tik tai, ką turite.

Investavimas: kaip pinigai dirba už jus

Taupymas svarbus, bet to nepakanka. Dėl infliacijos pinigai po pagalve ar paprastoje sąskaitoje laipsniškai praranda vertę. Investavimas – tai būdas ne tik išsaugoti, bet ir padidinti savo turtą.

Kodėl investuoti?

Įsivaizduokite, kad kas mėnesį sutaupote po 200 eurų. Per 30 metų tai būtų 72,000 eurų. Skamba neblogai, tiesa?

Bet dabar įsivaizduokite, kad tuos pačius 200 eurų per mėnesį investuojate ir uždirbate vidutiniškai 7% metinę grąžą (istoriškai tai reali akcijų rinkos grąža). Po 30 metų turėtumėte ne 72,000 eurų, o apie 244,000 eurų.

Skirtumas – 172,000 eurų – tai pinigai, kuriuos uždirbo jūsų investicijos. Tai vadinamų sudėtinių palūkanų magija.

Investavimo pagrindai

• Rizika ir grąža: Investavime visada yra mainų santykis tarp rizikos ir potencialios grąžos. Didesnė rizika paprastai reiškia didesnę potencialią grąžą (bet ir didesnius galimus nuostolius).
• Diversifikacija: „Nelaikyk visų kiaušinių vienoje krepšyje” – sena išmintis, kuri puikiai tinka investavimui. Diversifikuodami savo portfelį tarp skirtingų aktyvų klasių ir geografijų, sumažinate riziką.
• Laikas rinkoje > laiko pasirinkimas: Tyrimai nuolat rodo, kad bandymas „tinkamu laiku pirkti ir parduoti” retai pavyksta net profesionalams. Geriau investuoti reguliariai ilgam laikui.
• Išlaidos svarbu: Net atrodytų nedideli mokesčių skirtumai (pvz., 0,5% vs 1,5% per metus) per ilgą laikotarpį gali „suvalgyti” dešimtis tūkstančių eurų. Rinkitės pigius investavimo sprendimus.

Kviečiame nagrinėti Myriad Capital švietimo puslapį kuriame aptariame daugybę temų apie investavimą.

Pagrindinės investavimo priemonės

• Akcijos: Tai įmonių nuosavybės dalys. Perkant akcijas, tamptate tos įmonės dalinininku. Akcijos ilgalaikėje perspektyvoje duoda didžiausią grąžą, bet svyruoja labiau.
• Obligacijos: Tai skolos įsipareigojimai – skolinate pinigus įmonei ar valstybei už fiksuotas palūkanas. Saugiau nei akcijos, bet mažesnė grąža.
• Investiciniai fondai: Tai profesionaliai valdomi fondai, kurie investuoja į daug skirtingų akcijų ar obligacijų. Leidžia lengvai diversifikuoti.
• ETF (Exchange-Traded Funds): Panašūs į investicinius fondus, bet prekiaujami kaip akcijos ir paprastai pigesni. Puiki priemonė pradedantiesiems.
• Nekilnojamasis turtas: Būsto ar kito NT pirkimas investicijoms. Gali duoti nuomos pajamų ir kapitalo prieaugį, bet reikalauja daug pradinių investicijų ir valdymo.
• Pensijų fondai (II-III pakopa): Specialiai pensijų kaupimui skirti fondai Lietuvoje su mokestinėmis lengvatomis.
• Ir kiti

Investavimo strategija pradedantiesiems

Jei tik pradedate, štai paprasta strategija:

1. Pirmiausia sukurkite avarinį fondą: neinvestuokite, kol neturite 3-6 mėnesių išlaidų santaupų
2. Pradėkite nuo pensijų sistemos: II pakopa (jei dar dalyvaujate) ir III pakopa duoda mokestines lengvatas
3. Išmokite pagrindus: skaitykite knygas, žiūrėkite edukacinius video, bet neužsiciklinkit – svarbiau pradėti nei žinoti viską
4. Pradėkite su mažais mokesčiais indeksiniais fondais: pvz., pasaulinės rinkos ETF
5. Investuokite reguliariai: geriau kas mėnesį po 100 € nei kartą per metus 1200 €
6. Būkite kantrūs: investavimas veikia ilgalaikėje perspektyvoje, ne per mėnesį ar metus

Pensijų planavimas: ruoškitės senatvei dabar

Pensija atrodo toli, ypač jei jums 25 ar 35 metai. Bet laikas bėga greitai, o pensijų planavimas reikalauja laiko, kad sudėtinės palūkanos padarytų savo darbo.

Lietuvos pensijų sistema

Lietuvoje pensijų sistema trijų pakopų:

I pakopa (Sodra): Privaloma, visi dirbantys moka socialinio draudimo įmokas. Iš čia mokamos valstybinės pensijos. Problema – demografija: vis mažiau dirbančių žmonių išlaiko vis daugiau pensininkų. Todėl tikėtis didelės Sodros pensijos nerealu.

II pakopa: Iki 2026 m. reformos bus savanoriška. Dalį Sodros įmokų galite nukreipti į pensijų kaupimo fondus. Valstybė prideda papildomas įmokas. Jei dalyvaujate – pinigai kaupiasi jūsų vardu, investuojami ir bus išmokami sulaukus pensinio amžiaus.

III pakopa: Visiškai savanoriška, bet su mokestinėmis lengvatomis. Galite patys pasirinkti fondą ir kaupimo sumą. Iki 300 € per metus galite susigrąžinti GPM lengvatą.

Kiek reikia pensijoje?

Bendra taisyklė sako, kad pensijoje reikėtų apie 70-80% jūsų dabartinių pajamų. Jei dabar uždirbate 2000 € per mėnesį, pensijoje norėtumėte turėti bent 1400-1600 €.

Sodros pensija tikrai nesudarys tokios sumos. Vidutinė senatvės pensija Lietuvoje 2024 m. buvo apie 550 eurų. Net jei dirbsite visą gyvenimą ir gerai uždirbsite, Sodros pensija vargu ar viršys 800-900 eurų.

Tai reiškia, kad skirtumą turite užpildyti patys – per II ir III pakopą, privačias investicijas, nuomojamą turtą ar kitus šaltinius.

Kada pradėti kaupti?

Atsakymas paprastas… DABAR. Kad ir kiek jums būtų metų.

Pavyzdys kodėl svarbu pradėti anksti:

• Jonas pradeda taupyti 200 € per mėnesį nuo 25 metų iki 35 metų (10 metų), po to sustoja. Viso įmoka 24,000 €.
• Petras pradeda taupyti 200 € per mėnesį nuo 35 metų iki 65 metų (30 metų). Viso įmoka 72,000 €.
• Abu uždirba 7% metinę grąžą.

Kas turės daugiau sulaukęs 65 metų? Jonas – apie 338,000 €. Petras – apie 244,000 €.

Net įmokęs trigubai mažiau, Jonas turi daugiau, nes sudėtinės palūkanos turėjo daugiau laiko veikti.

Draudimas: kaip apsisaugoti nuo finansinių šokų

Draudimas nepadaro jūsų turtingesnio, bet apsaugo nuo finansinės katastrofos. Tai finansinio plano saugiklis.

Kokius draudimus tikrai reikia turėti

Sveikatos draudimas: Lietuvoje turime valstybinę sveikatos apsaugą, bet ji ne visada pakankamai greita ar kokybiška. Privatus sveikatos draudimas leidžia gauti greitesnę ir geresnę medicininę pagalbą be didelių išlaidų.

Gyvybės draudimas: Kritiškai svarbus jei:

• Turite šeimą, kuri priklauso nuo jūsų pajamų
• Turite būsto kreditą ar kitas dideles skolas
• Norite užtikrinti, kad artimieji neturėtų finansinių problemų jums kažkas atsitikus

Turto draudimas: Jei turite būstą, automobilį ar kitą vertingą turtą – verta apdrausti. Namo gaisras ar automobilio avarija gali kainuoti dešimtis tūkstančių eurų.

Civilinės atsakomybės draudimas: Apsaugo, jei netyčia padarote žalą kitiems asmenims ar jų turtui.

Ko nereikia drausti

Vengite pernelyg specifinių ar brangių draudimų:

• Garantijų išplėtimai elektronikai (paprastai neverta)
• Kelionių atšaukimo draudimai, nebent keliaujate labai dažnai
• Specifinių ligų draudimai (geriau bendras sveikatos)

Draudimo pagrindinis principas – drausti tai, ko netekus patirtumėte finansinę katastrofą, bet nedrausti to, ką galėtumėte sau leisti pakeisti iš santaupų. Visgi, turite sukaupę 3-6 mėn. išlaidų.

Finansinio raštingumo didinimas

Asmeninių finansų valdymas – tai įgūdis, kurį galima ir reikia tobulinti. Štai keletas būdų kaip tai daryti:

Skaitykite knygas: Yra daugybė puikių knygų apie asmeninius finansus. Lietuviškai: „Turtingas tėvas, vargingas tėvas”, „Pinigų psichologija”.

Sekite finansinius tinklaraščius ir YouTube kanalus: Yra daug nemokamo, kokybiško turinio.

Kalbėkite apie pinigus: Lietuvoje apie pinigus kalbėti dar laikoma tabu, bet atviresnis dialogas su šeima, draugais ar bendraaminčiais gali būti labai naudingas.

Eksperimentuokite: Teorija svarbi, bet praktika dar svarbesnė. Pradėkite su mažomis sumomis, mokykitės iš klaidų. Galite turėti dvi investicines sąskaitas – viena, kuriai investuojate ilgam laikotarpiui, ir kita, kuri skirta mokymuisi.

Dažniausios klaidos ir kaip jų išvengti

Klaida #1: Gyventi virš savo galimybių

Tai viena dažniausių finansinių problemų priežasčių. Žmonės perka per brangius automobilius, būstus, drabužius, kad atrodytų turtingesni nei yra. Rezultatas – skolos ir stresas.

Sprendimas: Gyvenkite pagal 80% taisyklę – leiskite tik 80% pajamų, o 20% taupykite. Nepasiduokite spaudimui „laikyti tempą” su kitais.

---

Klaida #2: Neturėti avarinių santaupų

Gyvenimas netikėtas. Automobilis sugenda, reikia skubaus gydymo, netenkate darbo. Be santaupų tokios situacijos virsta finansine krize.

Sprendimas: Pirmasis finansinis tikslas – sukurti 3-6 mėnesių išlaidų avarinį fondą.

---

Klaida #3: Mokėti tik minimalius kredito įmokus

Jei mokate tik minimalius kreditinės kortelės ar paskolos įmokus, palūkanos „suvalgo” didžiąją pinigų dalį. Skola mažėja lėtai, o sumokate dvigubai ar trigubai daugiau nei skolinotes.

Sprendimas: Visada mokėkite daugiau nei minimumas. Jei įmanoma, išmokėkite visą sumą per mėnesį.

---

Klaida #4: Pradėti investuoti neišmokius pagrindų

Daugelis žmonių praranda pinigus investuodami, nes neskiria laiko išmokti pagrindų. Jie „čiuožia ant patarimų” iš socialinių tinklų ar draugų, nepaisydami rizikos.

Sprendimas: Prieš investuodami bent šimtą eurų, skirkite bent dešimt valandų mokytis. Skaitykite, žiūrėkite, mokykitės. Ir pradėkite nuo mažų sumų.

---

Klaida #5: Neplanuoti pensijos

„Dar tiek laiko, pagalvosiu vėliau” – taip galvoja dauguma jaunų žmonių. Problema ta, kad „vėliau” ateina greitai, o sudėtinės palūkanos reikalauja laiko.

Sprendimas: Net jei galite taupyti tik 50 € per mėnesį pensijai – pradėkite dabar. Vėliau galėsite didinti.

---

Finansiniai tikslai ir jų pasiekimas

Finansiniai tikslai turi būti SMART:

• Specific (Konkretus): Ne „noriu daugiau pinigų”, o „noriu sutaupyti 10,000 € įnašui būstui”
• Measurable (Išmatuojamas): Žinokite tiksliai, kiek reikia
• Achievable (Pasiekiamas): Realistiškas jūsų situacijoje
• Relevant (Reikšmingas): Tikrai svarbus jums, ne kitiems
• Time-bound (Su terminu): Turi būti aiški data

Pavyzdys: „Sutaupysiu 15,000 € įnašui būstui per 3 metus, taupydamas 420 € per mėnesį ir investuodamas į konservatyvų fondą.”

Išvada: jūsų kelias į finansinę laisvę

Asmeninių finansų valdymas nėra vienkartinis veiksmas tačiau ilgalaikė kelionė. Nebūsite turtingi per naktį, bet nuoseklus, disciplinuotas požiūris per laiką duos rezultatų.

Svarbiausi žingsniai:

1. Sukurkite biudžetą ir žinokite, kur dingsta jūsų pinigai
2. Formuokite avarinį fondą – 3-6 mėnesių išlaidų
3. Atsikratykite brangių skolų – ypač kreditinių kortelių
4. Pradėkite investuoti – kuo anksčiau, tuo geriau
5. Planuokite pensiją – net jei ji atrodo toli
6. Apsidraudkite – apsaugokite save ir šeimą
7. Nuolat mokykitės – finansinis raštingumas yra procesas

---

Šis rinkodaros pranešimas parengtas, remiantis marketwatch.com, reuters.com, finance.yahoo.com, bloomberg.com, investing.com, forexfactory.com, investopedia.com, cnn.com, forbes.com ir kituose viešuose šaltiniuose pateikta informacija. MC neatliko informacijos patikrinimo, todėl negarantuoja jos teisingumo, išsamumo ir pan. Tai nėra asmeninio pobūdžio investavimo rekomendacija, nes rinkodaros pranešimas parengtas, nevertinant konkretaus asmens investavimo tikslų, rizikos tolerancijos, finansinės būklės ir pan. Informacija atspindi MC nuomonę jos pateikimo momentu ir gali bet kada pasikeisti. MC neįsipareigoja atnaujinti rinkodaros pranešime pateiktos informacijos. Rekomenduojame prieš pasinaudojant rinkodaros pranešime pateikta informacija pasitarti su nepriklausomais finansiniais patarėjais. Ši informacija yra skirta potencialiems investuotojams, kuriems priimtina aukšta rizika, jie gali prarasti 100% investuoto kapitalo ir tai neturės reikšmingos įtakos investuotojo (jo šeimos) įprastam gyvenimui. Investuotojui, siekiančiam aukštesnės grąžos, turi būti priimtinas aukštas finansinės priemonės kainos svyravimas. Ši informacija neskirta asmenims, kurie siekia investuotos sumos apsaugos, garantuotos ir/ar aiškiai numatomos investicijų grąžos.