Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje dažnai tampa iššūkiu tiems, kurie pradeda kaupti pirmą kartą. Fondų pasiūla plati, o pavadinimai – „konservatyvus“, „subalansuotas“, „agresyvus“ – daug kam skamba painiai. Be to, fondų rezultatai skiriasi, o prie jų prisideda ir įvairūs mokesčiai. Taigi kaip pasirinkti pensijų fondą?
Pensijų fondas – tai ne trumpalaikė investicija, o ilgalaikis sprendimas, galintis trukti kelis dešimtmečius. Nuo pasirinktos strategijos priklausys, kokią sumą sukaupsite senatvėje. Net kelių procentų skirtumas grąžoje gali lemti tūkstančius eurų ateityje. Todėl verta skirti laiko ir suprasti, ką iš tiesų reiškia skirtingi fondai.
Vienas pagrindinių kriterijų – jūsų amžius ir rizikos tolerancija. Jaunesni žmonės dažniausiai gali sau leisti rinktis agresyvesnį fondą, nes turi pakankamai laiko atlaikyti rinkos svyravimus. Ilgainiui net dideli nuosmukiai paprastai atsistato, o sudėtinių palūkanų efektas leidžia sukaupti daugiau.
Tuo tarpu artėjant pensijai daug kas pereina prie konservatyvesnių fondų. Tokiu būdu mažinama rizika prarasti dalį sukaupto kapitalo paskutiniais metais. Subalansuoti fondai – tai vidurio kelias, tinkantis tiems, kurie nenori pernelyg rizikuoti, bet kartu siekia didesnės grąžos nei konservatyvūs fondai.
Dažnas pirmą kartą renkantis fondą atkreipia dėmesį į praeities rezultatus. Tai gali būti gera užuomina, tačiau svarbu suprasti, kad praeities grąža negarantuoja ateities. Rinkos yra cikliškos: fondas, kuris pernai uždirbo daug, šiemet gali rodyti mažesnius rezultatus.
Vis dėlto verta pažiūrėti į ilgesnį laikotarpį – kaip fondas veikė per pastaruosius penkerius ar dešimt metų. Tai padeda pamatyti, ar jis nuosekliai laikosi strategijos, ar jo rezultatai labai svyruoja.
Kiekvienas fondas taiko valdymo mokesčius. Iš pirmo žvilgsnio skirtumas tarp, tarkime, 0,6 % ir 0,9 % atrodo nedidelis. Tačiau ilguoju laikotarpiu tai gali reikšti dešimtis ar net šimtus eurų skirtumo per metus.
Todėl renkantis verta pasidomėti ne tik fondo strategija, bet ir taikomais mokesčiais. Mažesni mokesčiai ilgainiui reiškia daugiau pinigų jūsų sąskaitoje.
Plačiau apie kaštų poveikį skaityti čia.
Ne mažiau svarbu – kas fondą valdo. Rinkoje veikia kelios didelės bendrovės, turinčios ilgametę patirtį (SEB, Swedbank, Luminor, Artea). Patikimas valdytojas užtikrina, kad fondas laikosi taisyklių, o lėšos yra prižiūrimos atsakingai.
Žinoma, visi fondai yra reguliuojami ir prižiūrimi, todėl visiškai nesaugių variantų nėra. Tačiau renkantis verta atsižvelgti į valdytojo reputaciją, patirtį ir komunikaciją su klientais.
Jei vis dar sunku apsispręsti, verta pasinaudoti vadinamąja gyvenimo ciklo strategija. Tai automatizuotas modelis, pagal kurį fondas pats keičia investavimo pobūdį priklausomai nuo jūsų amžiaus. Jaunystėje investuojama agresyviau, o artėjant pensijai – saugiau. Tokiu būdu galima išvengti nuolatinio sprendimų priėmimo ir būti tikram, kad strategija prisitaiko prie gyvenimo etapo.
Net jei fondą pasirinkote tinkamai, tai nereiškia, kad sprendimas galioja amžinai. Kas kelerius metus verta peržvelgti, ar fondas vis dar atitinka jūsų poreikius. Galbūt pasikeitė jūsų finansinė padėtis, rizikos tolerancija ar gyvenimo planai.
Perėjimas iš vieno fondo į kitą yra galimas ir gana paprastas, todėl nereikia bijoti keisti sprendimo, jei matote, kad dabartinis variantas jums nebetinka.
Pensijų fondų pasirinkimas yra sprendimas, turintis ilgalaikę įtaką jūsų finansinei ateičiai. Svarbiausia – suprasti, kaip skiriasi rizikos lygiai, įvertinti fondų grąžą, nepamiršti mokesčių ir atsižvelgti į valdytojo patirtį.
“Myriad capital” investavimo programėlėje galite investuoti į akcijas, obligacijas, ETF ir kitas finansines priemones. Investavimo programėlė yra skirta visiems – nesvarbu ar esate patyręs ar pradedantysis investuotojas, investuojate aktyviai ar laikotės ilgalaikio investavimo strategijos. “Myriad capital” siekia, kad investavimas būtų suprantamas ir prieinamas kiekvienam investuotojui.