Kiekvienas, kas nori investuoti, turi kažkokius tikslus. Tikslai, žinoma, yra susiję su pelnu ir rizika patirti nuostolį. Bendrai, kuo daugiau metų yra iki tikslo, tuo didesnę riziką investuotojas sau gali leisti. Dėl šios priežasties, didelė dalis pinigų ilgalaikiuose fonduose ir asmeninėse paskyrose yra alokuoti būtent į akcijas. Kuomet tikslų terminas artėja, vis daugiau ir daugiau pinigų yra įdedama į mažiau rizikingą turtą- pavyzdžiui obligacijas.
Tikslai:
- Kapitalo išsaugojimas: tokį tikslą turintis investuotojas tikisi išlaikyti piniginę vertę ir dėl to prisiims mažą riziką bei mažą grąžą. Grąža gali būti mažesnė nei, kad infliacija, ir tai yra OK. Svarbu neprarasti pinigų. Tai dažniausiai būna tikslas, kuomet investuotojas planuoja panaudoti pinigus greitai, pavyzdžiui statyti namą už vienerių metų.
Tinkamos investicijos: valstybinės obligacijos, indėliai, pinigų rinkos instrumentai
Netinkamos investicijos: akcijos, aukšto pajamingumo obligacijos, prekės
Pagrindinė šios strategijos rizika: grąža mažesnė už infliaciją - Pajamos: šiam tikslui yra norima visuomet generuoti pinigus iš investicijų. Tai galima naudoti kaip vientisą strategiją arba ją kombinuojant su kitomis strategijomis, pavyzdžiui kapitalo išsaugojimu.
Tinkamos investicijos: komunalinių paslaugų įmonės, REIT, privilegijuotosios akcijos, obligacijos, investiciniai fondai su pajamų tikslu
Netinkamos investicijos: paprastosios akcijos, ypač jei nemoka dividentų, ETF, nulinių palūkanų obligacijos
Pagrindinė šios strategijos rizika: Palūkanų normos rizika, kredito rizika, „pašaukimo” rizika, reinvestavimo rizika - Augimas: Tokį tikslą turintis investuotojas nori užauginti savo kapitalą prisiimant didesnę riziką. Dažnai tai bus jaunesni investuotojai.
Tinkamos investicijos: paprastosios akcijos (technologinių įmonių, mažų įmonių), ETF, akcijų investiciniai fondai.
Netinkamos investicijos: Obligacijos, privilegijuotosios akcijos, pinigų rinkos instrumentai
Pagrindinė šios strategijos rizika: Rinkos rizika (sisteminis kainos kritimas) ir verslo rizika - Likvidumas: Investuotojas, kuris turi likvidumo tikslą, tikisi priparkuoti savo investicijas taip, kad iš jų galėtų kada tik panorėjus išeiti.
Tinkamos investicijos: pinigų rinka, pinigų rinkos fondai
Netinkamos investicijos: nekilnojamas turtas, hedge fondai
Pagrindinė šios strategijos rizika: grąža mažesnė už infliaciją - Spekuliacija: Investuotojas su tokiais tikslais siekia gauti didesnę grąžą nei, kad rinka, prisiimant didesnę riziką. Tokia strategija yra tinkama aukštos vertės investuotojams arba tiems, kurie yra techniškai pažengę.
Tinkamos investicijos: aukšto pajamingumo obligacijos, opcionai, pigios akcijos, aukšto PE akcijos
Netinkamos investicijos: Pinigų rinkos instrumentai, saugios obligacijos, didelės kapitalizacijos akcijos, REIT
Pagrindinė šios strategijos rizika: Kapitalo sumažėjimas