Mokesčių lengvatos investuojant Lietuvoje yra vienas didžiausių privalumų tiems, kurie galvoja ne tik apie trumpalaikį pelną, bet ir apie ilgalaikį finansinį saugumą. Valstybė siekia skatinti žmones kaupti senatvei, todėl suteikia galimybes susigrąžinti dalį sumokėtų mokesčių. Pagrindinės priemonės, kurios leidžia tai padaryti, yra trečios pakopos pensijų fondai ir gyvybės draudimas su investicine dalimi.
Paprasta priežastis – kuo daugiau žmonių kauptų patys, tuo mažiau našta krenta ant valstybės biudžeto. Tai ypač aktualu Lietuvai, kur gyventojų senėjimas ir emigracija daro spaudimą socialinei sistemai. Skatindama savarankišką kaupimą, valstybė siekia užtikrinti, kad gyventojai turėtų papildomų pajamų senatvėje, o ne būtų visiškai priklausomi nuo „Sodros“.
Trečioji pakopa yra savanoriškas būdas kaupti papildomai. Skirtingai nuo II pakopos, kuri yra pusiau privaloma, III pakopa priklauso tik nuo jūsų pačių sprendimo. Įmokas galite daryti reguliariai arba tik tada, kai turite galimybę – čia nėra griežto grafiko.
Svarbiausia – įmokos leidžia pasinaudoti mokesčių lengvata. Kiekvienais metais deklaruodami pajamas galite susigrąžinti dalį sumokėto GPM. Pavyzdžiui, 2025m, jei į III pakopą per metus įmokėjote 1 000 eurų, deklaracijoje galite susigrąžinti iki 150 eurų. Tai lyg papildoma grąža, kurios nebūtų, jei pinigus tiesiog laikytumėte banko sąskaitoje.
Kita populiari priemonė – gyvybės draudimas. Jis veikia dvigubai: užtikrina finansinę apsaugą jūsų artimiesiems nelaimės atveju ir kartu leidžia kaupti kapitalą ateičiai. Investicinė dalis gali būti nukreipiama į įvairius fondus – nuo konservatyvių iki agresyvių.
Kaip ir III pakopos atveju, čia galioja mokestinė lengvata. Įmokėjus į gyvybės draudimą, dalį sumos taip pat galima susigrąžinti deklaruojant pajamas. Tai reiškia, kad jūsų realios išlaidos yra mažesnės, nei atrodo iš pirmo žvilgsnio.
Abi priemonės turi savų privalumų. III pakopa yra lankstesnė – įmokas galima stabdyti ir atnaujinti pagal poreikį. Gyvybės draudimas dažniausiai yra ilgalaikis įsipareigojimas, bet suteikia papildomą draudimo apsaugą. Visgi, vidiniai mokesčiai didesni.
Investuotojai dažnai renkasi vieną ar kitą variantą pagal savo gyvenimo situaciją. Jaunesni, neturintys šeimos, neretai renkasi III pakopą dėl lankstumo. Tuo tarpu šeimas turintys asmenys dažnai linkę derinti abu instrumentus, nes draudimas suteikia ramybės dėl finansinio saugumo.
Svarbu nepamiršti, kad lengvatos nėra beribės. Yra nustatyta maksimali suma, nuo kurios galima susigrąžinti mokesčius. Todėl prieš kaupiant verta pasitikrinti, kokios ribos galioja konkrečiais metais. Taip pat atkreipkite dėmesį į sutarties sąlygas – ankstyvas lėšų atsiėmimas gali sumažinti lengvatą arba ją panaikinti.
Mokesčių lengvatos investuojant Lietuvoje – tai galimybė gauti papildomą naudą iš pinigų, kuriuos atidedate ateičiai. III pakopos pensija ir gyvybės draudimas su investicine dalimi leidžia ne tik kaupti, bet ir susigrąžinti dalį mokesčių. Tinkamai naudojantis šiomis priemonėmis, ilgainiui galima sutaupyti reikšmingą sumą, o kartu užsitikrinti didesnį finansinį saugumą.
Svarbiausia – pasirinkti priemonę, kuri labiausiai atitinka jūsų tikslus ir gyvenimo situaciją. Investavimas nėra tik apie skaičius – tai apie ramybę dėl ateities.
“Myriad capital” investavimo programėlėje galite investuoti į akcijas, obligacijas, ETF ir kitas finansines priemones. Investavimo programėlė yra skirta visiems – nesvarbu ar esate patyręs ar pradedantysis investuotojas, investuojate aktyviai ar laikotės ilgalaikio investavimo strategijos. “Myriad capital” siekia, kad investavimas būtų suprantamas ir prieinamas kiekvienam investuotojui.