Trečioji pakopa Lietuvoje yra savanoriškas pensijų kaupimo būdas, suteikiantis galimybę patiems aktyviai pasirūpinti ateities pajamomis. Skirtingai nuo I ir II pakopos, ši sistema nėra privaloma, nei automatiškai įjungiama (jei atsisakote iš anksto) – sprendimą pradėti kaupti priima pats žmogus. Būtent dėl to trečioji pakopa dažnai vadinama lanksčiausia pensijų sistemos dalimi.
Trečioji pakopa – tai pensijų fondai, į kuriuos žmogus įmokas moka savarankiškai. Įmokų dydis ir reguliarumas priklauso tik nuo pačio kaupiančiojo sprendimo: galima mokėti kas mėnesį, kas ketvirtį ar tik tada, kai atsiranda laisvų lėšų. Tokia sistema tinka tiek tiems, kurie nori kaupti nuolat, tiek tiems, kurie renkasi nereguliarų taupymą.
Trečioji pakopa yra orientuota į ilgalaikį investavimą. Kuo ilgiau ir nuosekliau žmogus kaupia, tuo didesnė suma sukaupiama senatvei. Kadangi įmokos investuojamos į finansų rinkas, jų vertė gali svyruoti, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje paprastai tikimasi teigiamos grąžos.
Vienas pagrindinių trečiosios pakopos privalumų – mokestinės lengvatos. Įmokėtas sumas galima atskaityti deklaruojant pajamas ir susigrąžinti dalį gyventojų pajamų mokesčio. Tai reiškia, kad realios išlaidos kaupimui yra mažesnės, nei atrodo iš pirmo žvilgsnio.
Pavyzdžiui, jei per metus įmokėjote 1 000 eurų, deklaracijoje galite susigrąžinti iki 150 eurų. Taigi reali jūsų įmoka tampa 850 eurų, nors fonde vis tiek sukaupta visa suma. Tai lyg papildoma grąža, kuri didina motyvaciją kaupti.
Svarbu žinoti, kad egzistuoja maksimali suma, nuo kurios taikomos lengvatos. Jei įmokos viršija šią ribą, nuo perteklinės dalies lengvata netaikoma. Todėl verta iš anksto įvertinti savo finansines galimybes ir pasirinkti optimalų įmokų dydį.
Trečioji pakopa yra itin lanksti, todėl tinkama įvairioms gyvenimo situacijoms. Jauni žmonės dažnai pradeda nuo nedidelių sumų – net ir keliolika eurų per mėnesį ilgainiui gali virsti solidžia suma dėl sudėtinių palūkanų efekto. Vidutinio amžiaus investuotojai, turintys daugiau finansinių galimybių, renkasi didesnes įmokas, kad užtikrintų patogesnę senatvę.
Šeimas turintiems žmonėms ši pakopa suteikia galimybę kaupti ne tik sau, bet ir vaikams, pasirūpinant jų ateitimi. Kadangi įmokos lanksčios, jas galima pritaikyti prie konkrečių šeimos pajamų ar biudžeto pokyčių.
Nors trečioji pakopa turi daug privalumų, būtina paminėti ir rizikas. Kadangi lėšos investuojamos, jų vertė gali kisti. Tai reiškia, kad trumpuoju laikotarpiu galima matyti nuostolių, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje jie dažniausiai atsistato.
Lyginant su pirmąja ir antrąja pakopomis, trečioji išsiskiria savanoriškumu ir lankstumu. Pirmoji pakopa („Sodra“) suteikia bazinę garantiją, antroji – automatišką kaupimą, o trečioji leidžia žmogui pačiam nuspręsti, kiek, kada ir kaip jis nori kaupti.
Visgi, kas kelis metus Lietuvoje esate įtraukiamas į kažkurią pensijų pakopą. Jei esate įtrauktas, tai pasitraukti dažniausiai nebegalite.
Be to, trečioji pakopa pasižymi papildomais finansiniais privalumais – mokesčių lengvatomis. Tai reiškia, kad kaupiančiojo indėlis yra efektyvesnis nei paprastas taupymas be lengvatų.
Lietuvos Respublikos pensijų kaupimo įstatymo 4 str. 8 d. yra nustatyta, kad dalyvavimas pensijų kaupime baigiasi, kai:
Visgi, yra galimas sustabdymas:
Lietuvos Respublikos pensijų kaupimo įstatymo Nr. IX-1691 pakeitimo įstatymo 13 str. numato, jog asmuo turi teisę laikinai, ne daugiau kaip 12 mėnesių ir ne trumpesniam kaip vieno mėnesio laikotarpiui per visą dalyvavimo pensijų kaupime laikotarpį, sustabdyti pensijų įmokų pervedimą.
Apie numatomą pensijų įmokų sustabdymo pradžią ir sustabdymo trukmę (kalendoriniais mėnesiais) pensijų kaupimo dalyvis privalo informuoti pensijų kaupimo bendrovę likus ne mažiau kaip 30 kalendorinių dienų iki numatomo pensijų įmokų sustabdymo pradžios.
III pakopa Lietuvoje yra priemonė, suteikianti galimybę patiems formuoti savo finansinę ateitį. Ji išsiskiria lankstumu, mokesčių lengvatomis ir galimybe kaupti pagal individualius poreikius. Žinoma, ši pakopa reikalauja disciplinos ir ilgalaikio požiūrio, tačiau būtent tai leidžia pasiekti geriausius rezultatus.
Kiekvienas, pasirinkęs trečiąją pakopą, iš esmės investuoja į savo ramybę ir nepriklausomybę ateityje. Tai sprendimas, kuris leidžia senatvėje mažiau priklausyti nuo valstybės ir daugiau – nuo savo pačių pastangų.
“Myriad capital” investavimo programėlėje galite investuoti į akcijas, obligacijas, ETF ir kitas finansines priemones. Investavimo programėlė yra skirta visiems – nesvarbu ar esate patyręs ar pradedantysis investuotojas, investuojate aktyviai ar laikotės ilgalaikio investavimo strategijos. “Myriad capital” siekia, kad investavimas būtų suprantamas ir prieinamas kiekvienam investuotojui.