Investavimas yra vienas efektyviausių būdų auginti savo turtą ilguoju laikotarpiu, tačiau daugelis žmonių Lietuvoje vis dar nepriėjo šio žingsnio arba tiesiog nežino, nuo ko pradėti. Šiame straipsnyje apžvelgsime, kaip 2025 metais pradėti investuoti Lietuvoje, kokius instrumentus rinktis ir kokių klaidų vengti.
Pinigai, laikomi banko sąskaitoje, praranda vertę dėl infliacijos. Lietuvoje vidutinė infliacija per pastaruosius dešimtmečius svyruoja apie 2-3 proc. per metus, tuo tarpu banko indėlių palūkanos dažnai nesiekia net 1 proc. Tai reiškia, kad realiai jūsų pinigų perkamoji galia mažėja. Apačioje matomame grafike galite matyti Euro perkamąją galią nuo 2020 metų.
Investavimas į akcijas istoriškai davė vidutiniškai 7-10 proc. metinę grąžą per ilgus laikotarpius. Nors trumpuoju laikotarpiu investicijos gali svyruoti, ilguoju laikotarpiu – 10-20 metų ir daugiau – jos paprastai lenkia infliaciją ir banko indėlius.
Svarbu suprasti, kad investavimas nėra greitų pinigų uždirbimo būdas. Tai ilgalaikė strategija, reikalaujanti kantrybės ir disciplinos.
Akcijos yra įmonių nuosavybės dalys. Pirkdami akcijas, tampate įmonės dalininku ir turite teisę į jos pelną bei augimą. Lietuvoje galite investuoti tiek į vietines, tiek į užsienio įmones.
Lietuvos akcijų rinka: Nasdaq Vilnius biržoje prekiaujama apie 40 įmonių akciomis. Populiariausios lietuviškos akcijos apima „Ignitis Group”, „Šiaulių banką”, „Invalda INVL”, „Linas Agro” ir kitas. Lietuvos rinka yra santykinai maža, todėl diversifikacija yra ribota.
Nuo 2020 metų, dauguma didžiųjų Lietuvos akcijų augo daugiau nei 100 proc, iš esmės apdvigubinant investuotojų pinigus. Vilkyškių Pieninė buvo tikra lyderė, atnešusi maždaug 700 proc. grąžą.
Tarptautinės rinkos: Didžioji dalis lietuvių investuotojų renkasi tarptautines rinkas – JAV, Europos, Azijos šalių akcijas. Tai suteikia galimybę investuoti į didžiausias pasaulio įmones, tokias kaip Apple, Microsoft, Google ar europietiškus gigantus kaip ASML, Nestlé.
ETF (Exchange Traded Funds) yra vienas populiariausių investavimo instrumentų pradedantiesiems. ETF fondas – tai krepšelis, kuriame yra daug skirtingų akcijų ar obligacijų.
Privalumai:
Populiarūs ETF tipai:
Obligacijos yra skolos vertybiniai popieriai. Pirkdami obligaciją, skolinate pinigus emitentui (valstybei ar įmonei) ir gaunate reguliarias palūkanas bei pagrindinę sumą grąžinimo termine.
Lietuvos valstybės obligacijos: Laikomos vienomis saugiausių investicijų euro zonoje. 2025 m. 10 metų Lietuvos obligacijų pajamingumas svyruoja apie 2-3 proc. per metus. Nors grąža nedidelė, rizika taip pat minimali. Tai yra didesnė grąžą nei dauguma indėlių, tačiau rizika, galima argumentuoti, nėra didesnė.
Korporacinės obligacijos: Įmonių leidžiamos obligacijos siūlo aukštesnę grąžą, bet kartu ir didesnę riziką. Svarbu vertinti emitento finansinį stabilumą.
Nekilnojamasis turtas istoriškai yra populiarus investavimo objektas Lietuvoje. Galite investuoti tiesiogiai pirkdami butus ar namus, arba netiesiogiai per REIT (Real Estate Investment Trusts) fondus.
Tiesioginis investavimas:
REIT fondai:
Visgi, realus NT pirkimas turi vieną itin didelį skirtumą – svertas, kitais žodžiais, paskola. Perkant NT, vidutinis įnašas siekia 15 proc. Vadinasi bankas finansuoja 85 proc. Tai yra 5.7:1 svertas, kokio gauti yra praktiškai neįmanoma investuojant į REIT fondus. Tai padidina realaus NT grąžą, tačiau vėlgi – reikia įdėti daugiau darbo bei turėti didesnį pradinį kapitalą.
Prieš investuodami, įvertinkite savo finansinę situaciją:
Kaip taisyklė, Lietuvoje investicijų pelnas apmokestinamas 15% GPM tarifu. Susikūrus investicinę sąskaitą, pelnas neapmokestinamas iki kol nėra išimamas iš šios sąskaitos. Daugiau skaitykite VMI puslapyje: Apie investicinę sąskaitą – VMI
Lietuvoje veikia kelios investicinės platformos:
Lietuviški brokeriai:
Tarptautinės platformos:
Pradedantiesiems rekomenduojama:
Pradėkite nuo ETF fondų: Pirmoji investicija galėtų būti į plačiai diversifikuotą pasaulio akcijų ETF fondą. Populiarūs pasirinkimai:
Reguliarūs investavimai: Geriausia strategija pradedantiesiems – reguliarūs mėnesiniai investavimai (Dollar Cost Averaging). Investuokite tą pačią sumą kas mėnesį, nepriklausomai nuo rinkos situacijos.
Kaip matote preliminariame grafike, DCA strategija, kuomet yra pastoviai perkama, kiekvieną mėnesį, leis jums nupirkti tiek už aukštas, tiek už žemas kainas. Akcijų kainai kylant, jūsų vidutinė kaina kils kartu.
Pasyvus investavimas – tai indeksų sekimas per ETF fondus. Šios strategijos tikslas – nepralenkti rinkos, o ją pakartoti.
Privalumai:
Trūkumai:
Aktyvus investavimas – tai atskirų akcijų ar kitų instrumentų rinkimas, siekiant pranokti rinką.
Privalumai:
Trūkumai:
Nors aktyvus investavimas ir yra dažnai romantizuojamas, realybė tokia, kad beveik niekas nesugeba pralenkti rinkos ilguoju laikotarpiu. Viena iš priežasčių yra mokesčiai:
Vos 2 proc. per metus mokestis, kuris yra skaitoma kaip standartas investuojant aktyviai, per 20 metų sumažins jūsų grąžą per pus, vadinasi turint įveikti akcijų rinką investuojant aktyviai, turėtumėte gauti ne truputį, tačiau itin didesnę grąžą metai iš metų. Tai padaryti yra itin sunku.
„Nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšelį” – pagrindinis diversifikacijos principas. Skirstykite investicijas:
Investavimo psichologija yra itin svarbi:
Aktyviai investuojant svarbu:
Daugelis pradedančiųjų tikisi greitų ir didelių grąžų. Realybėje investavimas – tai kantrybės žaidimas. Rinkos svyruoja, ir trumpuoju laikotarpiu netgi gerai diversifikuotas portfelis gali prarasti vertę.
Per 100 metų, žiūrint į JAV akcijų rinką (daugiausiai duomenų), galime matyti daugybę akcijų rinkos kritimų iki, netgi -30 proc. Vadinasi jei jūsų portfelis buvo 10 tūkst. tuomet kritimo apačioje jo vertė sumažėja iki 7 tūkst. Visgi, kad ir koks kritimas – akcijų rinka visuomet rado būdą atsistatyti.
Skirtyba tarp investavimo ir spekuliavimo:
Mažos komisijos gali atrodyti nereikšmingos, bet ilguoju laikotarpiu jos suėda didelę pelno dalį. 1% metinės komisijos skirtumas per 30 metų gali reikšti dešimtis tūkstančių eurų skirtumo.
Matydami, kaip kyla tam tikros akcijos ar sektoriai, investuotojai dažnai patenka į FOMO spąstus ir perka aukščiausiais kainų lygiais. To nereiktų daryti. Jei visi kalba apie akciją arba, kaip pavyzdys, kriptovaliutą – tai patartina ten neinvestuoti. Kaip taisyklė – kuomet taksi vairuotojas (neįžeidžiant) jums pasakoja apie investiciją, tai tikriausiai yra aukščiausiai, kiek tos investicijos kaina pasieks.
Vis populiaresnis tampa tvaraus investavimo (ESG – Environmental, Social, Governance) principas. Investuotojai vis dažniau atsižvelgia ne tik į finansinius, bet ir į aplinkosaugos, socialinės atsakomybės rodiklius. Visgi, tuo pat metu – karas. Europoje karo pramonės investicijos generuoja didžiausią grąžą.
Dirbtinis intelektas keičia ne tik kasdienį gyvenimą, bet ir investavimo galimybes. Robo-advisors, automatizuotas portfelio valdymas tampa vis prieinamesnės. Visgi, tai krenta tarp aktyvaus investavimo ir kaip jau kalbėjome, yra itin sunku įveikti rinką.
Nors kriptovaliutos išlieka labai spekuliatyvus instrumentas, vis daugiau institucinių investuotojų jas įtraukia į portfelius kaip alternatyvų aktyvą. Kaip taisyklė, nereikėtų turėti daugiau nei 10 proc. viso portfelio kriptovaliutose, dėl jose esančių rizikų – rinkos nepastovumo. Pavyzdžiui Bitcoin yra turėjęs ne vieną 80 proc. kritimą.
Investavimas Lietuvoje 2025 metais yra prieinamesnis nei bet kada anksčiau. Technologijų plėtra, konkurencija tarp brokerių ir reguliavimo tobulinimas sukūrė palankias sąlygas pradedantiesiems investuotojams.
Svarbiausias patarimas – pradėkite. Netobulas planas, kuris yra įgyvendintas, yra geresnis už tobulą planą, kuris taip ir lieka ant popieriaus. Pradėkite nuo mažų sumų, mokykitės iš klaidų ir laipsniškai didinkite savo investicijas bei žinias.
Atminkite, kad investavimas – tai ne greito praturtėjimo schema, o ilgalaikė finansinio nepriklausomumo strategija. Su kantrybe, disciplina ir teisingais sprendimais galite pasiekti savo finansinius tikslus ir užtikrinti geresnę ateities finansinę padėtį.
Norite pradėti investuoti? Atsidarykite investicinę sąskaitą!
Patvirtinkite asmens tapatybę ir užpildykite investuotojo anketą čia.
Atsidarius vertybinių popierių sąskaitą turėsite prieigą prie Myriad capital investavimo platformos, kurioje galėsite investuoti į akcijas, obligacijas, ETF fondus ir kt. viso pasaulio rinkose.
“Myriad capital” investavimo programėlėje galite investuoti į akcijas, obligacijas, ETF ir kitas finansines priemones. Investavimo programėlė yra skirta visiems – nesvarbu ar esate patyręs ar pradedantysis investuotojas, investuojate aktyviai ar laikotės ilgalaikio investavimo strategijos. “Myriad capital” siekia, kad investavimas būtų suprantamas ir prieinamas kiekvienam investuotojui.